Банк подал в суд: что делать и чего ждать?
01 июн 2015
Подаст ли банк в суд при наличии просроченной задолженности по кредиту — зависит не столько от суммы долга, сколько от периода отсутствия платежей. С должниками поначалу работают собственные службы банка, а затем проблема передается в коллекторские конторы. Если и там вразумить должника не удастся, банк вынужден взыскивать свои средства в судебном порядке. На этом этапе вопрос о том, подаст ли банк в суд, уже не стоит — и должник уведомляется о начале судебного производства соответствующим письмом. Надо сказать, что суд с банком — вопрос нелегкий и зачастую вызывает панический страх среди граждан, которые задаются вопросом о том, как им следует поступить, если банк подал иск в суд. Ответу на этот вопрос посвящена наша статья.
Шаг первый — оцениваем масштаб проблемы
Чем больше срок отсутствия платежей по кредиту, тем выше вероятность того, что банк решится на судебный процесс. В крупных кредитных учреждениях эта процедура налажена и проходит в штатном режиме при участии подкованных в этих вопросах юристов. Поэтому если судебного процесса уже не избежать — следует основательно к нему подготовиться. В противном случае проигрыш обеспечен.
Следует отметить, что некоторые коллекторские конторы не брезгуют фальсификацией документов о вызове в суд для запугивания должника, а потому при получении судебного извещения следует немедленно узнать, действительно ли против вас возбуждено уголовное дело. Для этого необходимо найти в интернете сайт суда, приславшего повестку, и по номеру извещения уточнить его подлинность. Также можно позвонить по телефонам судебного учреждения и лично задать специалистам интересующий вопрос. Следует знать, что официальная повестка из суда имеет синюю печать и заполнена от руки. Если уведомление напечатано на принтере и при этом печатей не имеет — это верный признак фальсификации.
В случае если информация о возбуждении дела подтвердится и окажется, что действительно банк подал иск в суд, нужно будет оценить масштаб грозящей проблемы и подготовить план действий по ее решению. Чтобы знать, чем вам грозит суд, необходимо ознакомиться с материалами дела. Для этого следует обратиться в канцелярию суда. По паспорту специалисты обязаны выдать документы и рассказать о его нюансах. В некоторых случаях может потребоваться заполнение заявления на выдачу. Чтобы иметь возможность ознакомиться с ними дома в спокойной обстановке, их можно отксерокопировать либо сфотографировать.
Первое, что следует внимательно изучить, — это исковое заявление банка, где учреждение обозначает сумму задолженности и штрафов, а также график ваших платежей и бухгалтерскую выписку реальных поступлений.
Ознакомившись с материалами, нужно принять решение о том, сможете ли вы погасить задолженность. На этом этапе не обойтись без плана действий.
Шаг второй — готовимся к судебному процессу
Судебные споры с банками проходят в два этапа:
1) предварительное слушание;
2) основное слушание.
На предварительном слушании происходит первая встреча с судьей. Дата этого заседания обычно указывается в судебном извещении. На предварительное слушание можно приходить неподготовленным, без документов и даже без адвоката, однако приходить следует обязательно, так как это определит ваше отношение к суду и будет дополнительным плюсом при вынесении приговора. Также во время предварительного слушания вы сможете узнать о предъявляемых вам претензиях из первых рук — от представителей банка. Здесь вам предоставляется последняя возможность урегулировать вопрос путем подписания мирового соглашения.
На основное заседание требуется приходить, будучи основательно подготовленным как с юридической, так и с житейской стороны вопроса. В частности, на этом этапе необходимо подготовить аргументированные ответы на каждую из претензий банка. Другими словами, должнику требуется обосновать, почему был пропущен каждый из обещанных платежей (потеря работы, уход за больными родственниками, декретный отпуск и прочее). Кроме того, следует подготовиться назвать сумму задолженности, которую вы считаете верной, и которая при этом соответствует закону.
Следует отдельно сказать о том, что предъявляемая банком сумма к погашению очень часто настолько велика из-за пеней и штрафов, что в несколько раз превышает стоимость самого договора. Такая ситуация является не просто ненормальной, она требует обязательного оспаривания со стороны должника. Зачастую судья в этих вопросах идет навстречу и присуждает к выплате лишь стоимость основного долга. Однако крайне важна грамотная аргументация на этом этапе.
Шаг третий — исполняем решение суда
После того, как судья вынес решение, места для маневров не остается — постановление суда придется исполнить. Теоретически можно подать апелляцию, однако такая мера позволит получить отсрочку от исполнения обязательств всего лишь на 3-4 месяца, не больше. Впрочем, в некоторых случаях и этот срок помогает должникам изыскать присужденную сумму для выплаты банку и избежать ареста имущества.
Время, отведенное на административные процедуры, целесообразно использовать для сбора необходимой суммы. Если таких денег у должника нет, следует продать автотранспорт, бытовую технику, ювелирные изделия и дополнительную недвижимость. В противном случае все эти предметы все равно будут изъяты судебными исполнителями и проданы, однако значительно дешевле их рыночной стоимости. Переписывать имущество на других родственников на этом этапе нет смысла и более того — опасно, так как должник может быть обвинен в мошенничестве и привлечен уже к уголовной ответственности.
Если даже после продажи имущества найти нужную сумму не удастся, нужно быть готовыми к тому, что приставы посетят вашего работодателя. Итогом такой встречи обычно является то, что ваша зарплата существенно уменьшится, так как бухгалтерия будет автоматически производить отчисления в пользу банка.
Судебные споры с банками непросты как юридической, так и с психологической точки зрения. Специалисты юридической компании «ЭНСО» помогут вам подготовиться к суду и выиграть для вас максимально выгодные условия погашения или реструктуризации долга. Мы готовы предложить вам помощь и в том случае, когда на вас налоговая подала в суд. Свяжитесь с нашими специалистами для консультации по указанным телефонам, будем рады оказать вам профессиональную помощь!
г. Москва, Волгоградский пр., д. 47, +7 (499) 703-22-31
г. Екатеринбург, ул. Крауля, д. 9а, +7 (343) 384-87-33
