В чем ошибка продавца и почему банк не приостановил перевод
18 сен 2025
Жительница Копейска продавала в интернете дешевый школьный рюкзак, а в итоге потеряла в десятки раз больше. Мошенник прикинулся покупателем и обманом получил доступ к ее счету. Мама ученицы заблокировала карту, позвонила в банк и обратилась в полицию. По ее словам, перевод еще «находился в обработке». Но в кредитном учреждении сказали, что не могут приостановить операцию, как и вернуть списанную сумму. Разбираемся, как обезопасить себя на сервисах объявлений и обязан ли банк заморозить перевод, если клиент сообщил о мошенничестве.
«Девушка подсказывала, голосовые мне записывала»
В канун Дня знаний работница колледжа в Копейске, как и все мамы, провела домашнее «расхламление». Решила продать рюкзак, который дочь уже давно не носила.
«Тряпочный школьный рюкзачок — кто в музыкалку, кто для тренировки такой берет. Выставила его на сайт за тысячу рублей — чисто символически, может, кому-то пригодится. Со мной связался покупатель. Девушка спросила про дефекты и так далее. Я ответила, что он в идеальном состоянии. Даже записала и отправила видео, чтобы все показать, — рассказала Екатерина. — Посмотрели, говорят, все хорошо, готовы купить. Можно ли заказать курьерскую доставку? Ну, пожалуйста, говорю, можно. Мне скидывают скрины, как такая доставка оформляется».
Общение с «покупателем» шло в мессенджере WhatsApp, но Екатерину это не смутило.
«Когда размещаешь объявление, там написан номер контактный для связи. Поэтому я не удивилась, когда туда написали», — объяснила она и добавила, что редко пользовалась сервисом объявлений.
В итоге «покупатель» прислал продавцу ссылку, по которой якобы нужно перейти для получения оплаты.
«Девушка подсказывала, голосовые мне записывала, что вот отправляет, уже перевела тысячу рублей», — рассказала Екатерина.
Копейчанка перешла по ссылке и ввела данные банковской карты. Вскоре ей прислали скрин якобы переведенной оплаты за рюкзак.
Практически сразу Екатерина увидела, что на карте значится больше полумиллиона (эта сумма была у нее на вкладе), а 80 тысяч уже списано. Екатерина тут же заблокировала карту в приложении, позвонила на горячую линию банка и заявила о мошенничестве. Затем приехала в полицию и написала заявление о мошенничестве.
Заявление пострадавшей зарегистрировано в полиции Копейска, подтвердили 74.RU в пресс-службе ГУ МВД Челябинской области.
«Возбуждено уголовное дело по части 2 статьи 159 Уголовного кодекса РФ (мошенничество)», — добавили в региональном главке МВД.
«Деньги в обработке — почему не приостановить?»
По словам Екатерины, в банковском приложении значилось, что перевод в 80 тысяч рублей еще находится в обработке.
«Утром в понедельник я позвонила персональному менеджеру и попросила остановить операцию. Мне ответили, что передадут коллеге, проверят и перезвонят. Прошло три часа, тишина, никто не звонит. А тем временем статус поменялся на „перевод выполнен“. То есть деньги улетели. Снова звоню в банк. Мне отвечают, что уже не могут ничего вернуть. Два дня деньги находились в обработке, не ушли никуда — почему не приостановить? — поделилась мнением Екатерина. — Как потом сказала сотрудница банка: „У нас сейчас нет кнопочек, чтобы приостановить, отменить или сделать возврат“.
Позже копейчанка два раза обращалась в банк с требованием вернуть списанные деньги. Но банк отказал. «На момент совершения операций сообщения о компрометации средств подтверждения не поступали. Поэтому у нас отсутствовали основания для отказа в проведении операций. Наличие обращения в правоохранительные органы не является основанием для возврата уже совершенного перевода», — указано в ответе банка на обращение Екатерины (имеется в распоряжении редакции).
«Оставаться внутри периметра»
Классическая фишинговая схема, которую используют аферисты, — создание веб-ресурса, замаскированного под узнаваемый сервис или бренд, напомнили эксперты.
«Современные цифровые платформы используют широкий комплекс мер для защиты сделок. В их числе безопасные каналы коммуникаций — защита номера, когда все реальные телефоны на платформе скрыты, онлайн-звонки внутри приложения, умный чат, алгоритмы в котором блокируют фишинговые ссылки и предупреждают о возможной опасности», — прокомментировали в пресс-службе крупной цифровой платформы.
Чтобы сделка прошла комфортно и безопасно, необходимо оставаться внутри периметра платформы представитель цифровой платформы
«Ведите общение в чате, не передавайте свои личные данные, номера банковских карт, CVV и CVC код, а также скрытые данные и скриншоты из личного кабинета цифровой платформы», — акцентировали в пресс-службе крупной цифровой платформы.
«Не можем вернуть деньги в рамках закона»
Все операции в личном кабинете клиента, подтвержденные проверочным кодом, считаются проведенными законно, сообщили в банке в ответ на запрос 74.RU.
«Если приложение взломали, клиенту необходимо сразу обратиться в банк для блокировки личного кабинета, а также в правоохранительные органы. Банк в таких ситуациях не может оспорить совершенные операции и вернуть деньги по правилам платежной системы и в рамках закона», — объяснили в кредитном учреждении.
А также дали общие рекомендации о том, как обезопасить себя.
«Клиенты могут установить антивирус на телефон или планшет. В онлайн-банке можно настроить самоограничения: уменьшить лимиты на переводы или скрыть информацию об остатках по счетам — так мошенники не увидят деньги клиента. По желанию можно полностью отключить онлайн-доступ и пользоваться банком только в отделении, — перечислили в банке. — Ежедневно миллионы клиентов используют такие настройки. Более того, можно застраховаться от мошенничества — такие опции могут быть предоставлены получателям пенсии бесплатно».
«Действуют автоматизированные системы»
А как же поправки в закон о национальной платежной системе, вступившие в силу еще год назад, период «охлаждения» и прочие нововведения, о которых так много говорят в последнее время?
По словам юристов, действительно есть приказ Банка России, устанавливающий признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, и соответствующие положения закона.
«Но не всегда переводы, которые осуществляются, в том числе и с использованием мошеннических схем, подпадают под эти признаки. В этом основная сложность и беда. В идеальном мире все платежные поручения должны проверяться, но вручную это сделать невозможно, поэтому, конечно, действуют автоматизированные системы, — отметил руководитель юридической компании „Форлекс“ Николай Попов. — Есть мошенник, который обманул, это преступник, он виноват. Есть жертва, которая не смогла распознать мошенника. А банк в этой ситуации — промежуточное звено. Если произошло преступление, будут разбираться, в том числе в суде, были эти признаки или нет, сопоставлять со временем, когда платеж отправлен и когда поступило обращение от клиента».
В таких случаях взыскать что-либо с банка — редкие исключения в судебной практике, указал юрист.
«Согласно поправкам в Закон № 161-ФЗ „О национальной платежной системе“, вступившим в силу с 25 июля 2024 года, банк обязан обеспечить двухдневный период „охлаждения“ для подозрительных операций с возможностью отмены перевода по инициативе клиента после уведомления. Если банк своевременно не уведомил клиента или допустил перевод на мошеннический счет из базы данных Банка России, он обязан вернуть средства клиенту. В ситуации обращения в банк с просьбой приостановить операцию перевода, банк обязан это сделать, если получил сообщение до окончания перевода», — акцентировал партнер юридической фирмы Intellect, адвокат Дмитрий Загайнов.
Отображение изменений в статусе операции — это технические особенности работы банковских приложений, добавил адвокат.
«Статус может измениться на „перевод выполнен“ значительно позже фактического завершения операции. Таким образом, узнать, во сколько был реально выполнен платеж, можно, только запросив у банка соответствующие сведения, — объяснил Дмитрий Загайнов. — Если после обращения клиентки была техническая возможность перевод приостановить, то банк должен будет вернуть ей деньги. Если же к моменту обращения операция перевода денег была уже завершена, то банк не мог бы ее отменить даже при мгновенном реагировании на просьбу женщины».
В рамках антимошеннического законодательства и этики банк должен максимально оперативно рассматривать такие обращения и помогать клиенту, чтобы защитить его, сошлись во мнении юристы.
«В этой ситуации пострадавшей необходимо подать жалобу в ЦБ РФ, а также претензию на возврат денежных средств в сам банк. С учетом того, что банк не приостановил операцию в течение трех часов, у пострадавшей есть хорошие шансы на возврат денежных средств», — обнадежил управляющий партнер юридической компании «ЭНСО» Алексей Головченко.
