Новые правила по ипотеке на жильё в 2022

12 июл 2022

С 3 июля вступили в силу новые поправки в кредитное законодательство. На этот раз они коснулись ипотеки: теперь полная стоимость кредита по ипотечному договору не может превышать более, чем на треть наименьшую одной из двух величин — 365% годовых или рассчитанного Центробанком среднерыночного значения полной стоимости кредита (ПСК). Изменения коснутся договоров, заключённых после принятия федерального закона.

Что такое полная стоимость кредита?

Полная стоимость кредита подразумевает все затраты заёмщика, от процентов до любых дополнительных услуг.

Раньше о дополнительных услугах он мог узнать уже после одобрения кредита, на стадии заключения сделки по недвижимости, фактически лишившись права выбора. И процентные ставки также не всегда отражают реальные расходы заёмщика, которые включают страховку, оценку недвижимости, плату за выпуск карты. Таким образом, зачастую ПСК на 1-3% больше, чем заявленная ставка по кредиту.

В полную стоимость кредита входит:

• величина основного долга,
• размер процентов,
• сумма страховой премии,
• иные дополнительные платежи

Ограничение полной стоимости ипотечного кредита

Теперь банк обязан прописывать ПСК на первой странице договора, хорошо читаемым шрифтом, в квадратной рамке. Они и раньше прописывали данные цифры, но теперь она имеет чёткие рамки и не может превышать более чем на треть установленный и публикуемый Центробанком средний уровень. Его можно посмотреть на сайте ЦБ РФ.

Новые правила касаются кредитов на покупку квартир, машино-мест, земельных участков, а также на строительство жилого дома и рефинансирования ранее выданных ипотечных кредитов. Ранее аналогичные нормы применялись исключительно в потребительском кредитовании.

Нововведение направлено на достижение прозрачности формирования переплаты заёмщиков по ипотеке. Интересы заёмщиков и кредиторов должны быть равноценными. К тому же граждане должны быть защищены от чрезмерной долговой нагрузки, их платёжеспособность необходимо поддерживать.

Важно

В дополнительные услуги по ипотечному договору могут быть включены платежи банку, не входящие в полную стоимость кредита. Например: консалтинг по объекту недвижимости, платная бронь, проверка безопасности сделок, удаленная сделка.

Особенности страховки по ипотечному кредиту

Страховка в банке нередко обходится дороже, чем полученная от страховой компании напрямую. Порой банк забирает себе до 90% от её стоимости. Однако, банки предусматривают возможность самостоятельного выбора страховой компании из предоставленного ими списка. Но также они могут предложить привлекательную скидку, потому каждая ситуация индивидуальна.

Вы считаете, что банк пытается Вас обмануть и навязать процентную ставку превышающую ПСК более чем на треть либо Вам уже пришлось заключить такой договор, обратитесь к юристам. Они помогут пересчитать Вам процентную ставку. Если Вы взяли ипотечный кредит с нарушением этих условий, лишние проценты вы сможете снизить в судебном порядке.