С чего начать процедуру банкротства физического лица?

03 авг 2022

Сложная экономическая ситуация и падение реальных доходов существенно затрудняет исполнение долговых обязательств. Порой наступает момент, когда должник осознает, что он не может больше выплачивать свои долги кредитам. Выходом из этой ситуации является списание задолженности через процедуру банкротства физического лица. 

В этой статье мы расскажем, как оценить, подходит ли Вам процедура банкротства, и как к ней подготовиться на начальном этапе.

1. Оцените размер своих долговых обязательств и размер просрочек по ним

Согласно действующему законодательству, для подачи заявления на собственное банкротство необходимо, чтобы размер просрочек по кредитам и займам был не менее 3 месяцев, при этом совокупный размер долговых обязательств должен быть не менее 300 000 рублей. Иногда суды возбуждают банкротные дела и при меньших суммах.

2. Проанализируйте возможности по финансированию процедуры банкротства

В России запуск процедуры банкротства возможен только в том случае, если должник (либо кредитор) внесет на депозит суда сумму в размере 25 000 рублей. Эти денежные средства являются вознаграждением финансового управляющего за ведение процедуры, и по ее завершению будут перечислены на его личный счет. Также при подаче заявления на банкротство необходимо заплатить государственную пошлину в размере 300 рублей.

Эти расходы являются обязательным минимумом, необходимым для запуска процедуры банкротства в Арбитражном суде. Но если Вы не имеете юридического образования, Вам потребуется еще и юридическое сопровождение процедуры:

• подготовка и подача в Арбитражный суд заявления о признании гражданина несостоятельным (банкротом),
• представление интересов в суде – проверка обоснованности требований кредиторов, участие в оспаривании сделок, исключение имущества из конкурсной массы и т.д. 

Примерные затраты на непосредственное юридическое сопровождение процедуры могут составить от 50 000 рублей в зависимости от степени сложности процедуры.

3. Составьте список кредиторов и должников

При подаче заявления на банкротство очень важно указать ВСЕХ Ваших кредиторов и должников, даже в том случае, если сумма задолженности является незначительной (например, кредитная карта на несколько десятков тысяч). Если Вы забудете указать кого-то из кредиторов, а он впоследствии включится в реестр, суд может расценить это как умышленное сокрытие, что может повлечь за собой отказ в списании задолженности.

4. Проведите инвентаризацию своего движимого и недвижимого имущества

Важно понимать, если у человека есть имущество: квартира, машина, мотоцикл, снегоход – все оно будет реализовано в ходе процедуры банкротства, а денежные средства будут направлены на расчет с кредиторами. Исключение может составить единственное жилье и то в том случае, если оно не является «роскошным» (такой будет признана, например, четырехкомнатная квартира на одного человека).

Необходимо отметить, что в конкурсную массу может быть включено не только то имущество, которое есть у Вас в наличии, но также и то, которое было продано в течении трех лет с момента начала процедуры.

Чем меньше времени прошло с момента совершения сделки, тем больше вероятность, что она будет оспорена, т.е. покупателя имущества по решению суда обяжут вернуть его в конкурсную массу, а ему самому придется включить свою задолженность в реестр кредиторов. Наибольшие риски оспаривания у тех сделок, которые были совершенны на нерыночных условиях, то есть имущество было продано за невысокую цену. Оспаривать такие сделки может как финансовый управляющий, так и кредиторы. Причем в большинстве случаев оспаривание является обязанностью, а не правом управляющего.

Срок процедуры зависит от её сложности. Если у должника нет имущества и нет необходимости в оспаривании сделок, процедура может занять от 6 до 9 месяцев. В случае необходимости реализации имущества на торгах или оспаривания сделок, она вполне может растянуться на несколько лет. 

Если у вас нет готовности к тому, что ваши вещи будут проданны с торгов, подумайте, стоит ли Вам начинать в отношении себя процедуру банкротства?

5. Сбор необходимых документов

Перечень документов, необходимых для запуска банкротства физического лица указан в пункте 3 статьи 213.4 Закона №127-ФЗ «О несостоятельности и банкротстве».

Документы, подтверждающие наличие задолженности:

• кредитные договоры, договоры займа,
• требования ИФНС, ГИБДД, иных государственных органов,
• копии судебных решений (в случае, если кредиторы уже обращались в суд), сведения об открытых исполнительных производствах,
• списки кредиторов и должников с расчетом суммы задолженности.

Документы, подтверждающие Ваше имущественное положение:

• справка 2-НДФЛ за последние три года,
• копия трудовой книжки,
• справка о том, что вы состоите на бирже труда,
• выписки со всех ваших банковских счетов,
• сведения о наличии имущества (в том числе доли в уставном капитале, владения акциями),
• выписка с индивидуального лицевого счета ПФР.

Личные документы:

• копия паспорта,
• ИНН,
• СНИЛС,
• Свидетельство о браке/разводе,
• Свидетельство о рождении детей,
• Брачный договор/соглашение о разделе имущества.

6. Выберите юридическую фирму, сопровождающую банкротство

Правильный выбор юридической фирмы является ключевым в успехе любого судебного дела, в том числе и банкротства. Перед началом процедуры необходимо оценить ее перспективы, а также продолжительность во времени. Несмотря на то, что многие юристы, предлагающие эти услуги, предлагают всем «гарантию списания», далеко не все процедуры заканчиваются успехом, напротив, растет число случаев отказов в списании. Советы о том, как выбрать юридическую компанию, читайте здесь.

Юристы ЭНСО занимаются сопровождением банкротства физических лиц с 2016 года. Мы не вводим в заблуждение своих клиентов и не даём пустых обещаний. Наши прогнозы и действия основаны на широкой практике и знаниях.

Если Вы планируете начать в отношении себя процедуру банкротства или у Вас есть какие-то вопросы по данной теме, обращайтесь в нашу компанию мы бесплатно проконсультируем Вас по всем вопросам, связанным с банкротством.