ТОП главных ошибок должника-банкрота

13 мар 2023

В большинстве случаев процедура банкротства завершается списанием всех долгов, позволяя должнику начать жизнь с чистого листа. Но бывают ситуации, когда должника признают банкротом, а долги с него не списывают. 

Причиной этого являются грубые ошибки, совершенные должником как в ходе процедуры банкротства, так и задолго до ее начала. Некоторые совершают их по незнанию, другие становятся жертвой недобросовестных юристов, предлагающих услуги по сопровождению процедуры банкротства. О том, чего никогда не стоит делать накануне и в процессе процедуры банкротства, мы рассказали в нашей статье.

Процедура банкротства физического лица длится минимум 6-8 месяцев и выливается должнику в копеечку. Запуская процесс собственного банкротства, должник имеет твердую уверенность, что его долги будут списаны. Однако бывают ситуации, когда определенные действия должника суд трактует как недобросовестные и совершенные в ущерб кредиторам, что само по себе является основанием для отказа в списании долга. Разбираемся детально.

1. Самая распространенная ошибка – распродажа имущества накануне начала процедуры банкротства

С началом процедуры банкротства все имущество должника попадает в конкурсную массу и впоследствии распродается на торгах. Вырученные средства направляются на расчеты с кредиторами.

Не желая расставаться со своей собственностью, многие должники, по совету «продвинутых» банкротных юристов начинают избавляться от своего имущества, чтобы ни оно, ни вырученные средства не достались кредиторам.

В соответствии с законом «О несостоятельности (банкротстве)», все сделки с имуществом, совершенные за 3 года до принятия Арбитражным судом заявления о банкротстве, могут быть оспорены. Это означает, что такая сделка будет признана недействительной, имущество будет возвращено в конкурсную массу, а его приобретатель должен будет включиться в реестр кредиторов.

Наибольший риск оспаривания представляют сделки:

• совершенные в течение года до начала процедуры,
• заключенные на нерыночных условиях.

Например, за три месяца до начала процедуры должник продает за 3 млн. руб. квартиру, рыночная стоимость которой составляет 4 млн. Данная сделка не только будет оспорена, но скорее всего послужит основанием для отказа должнику в списании его долга. 

Сразу возникает вопрос, а как быть с теми сделками, которые были совершенны за 2-2,5 года до начала банкротства, в тот период, когда будущий должник еще даже и не помышлял о банкротстве, а цена сделки соответствовала рыночным условиям?

В данном случае, суд будет учитывать финансовое состояние должника на тот момент: наличие признаков неплатежеспособности и недостаточности имущества. Если финансовое состояние должника было стабильным и никаких признаков банкротства на тот момент не наблюдалось, велика вероятность, что суд оставит эти сделки в силе. Но по возможности, при наличии в истории должника сделок с недвижимостью запуск процедуры банкротства лучше отложить до истечения трехлетнего срока. В любом случае, ревизия сделок с движимым и недвижимым имуществом – это первое, с чего необходимо начать подготовку к процедуре банкротства.

2. Дарение имущества

Пытаясь сокрыть свое имущество от потенциальных кредиторов, многие должники не тратят время на продажу имущества, а попросту переписывают его на близких родственников, продолжая при этом пользоваться им на прежних условиях. В отличии от купли-продажи, дарение является безвозмездной сделкой, поэтому шансы на ее оспаривание кратно выше, чем в ситуации с продажей. Исключение составляют лишь сделки, предметом которых является имущество, стоимость которого не превышает 1% от стоимости всех активов должника. 

3. Включение в реестр кредиторов фиктивных обязательств

Для того, чтобы размыть конкурсную массу и не допустить полноценного расчета с реальными кредиторами, многие должники, договорившись со своими знакомыми, составляют фиктивные договоры (например, договоры займа) и предпринимают попытки по включению их в реестр кредиторов. Если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что обязательство является мнимым, это может не только послужить основанием для несписания задолженности по завершению процедуры банкротства, но и привести к возбуждению уголовного дела.

4. Обман и сокрытие сведений от финансового управляющего

Одновременно с подачей заявления на банкротство должник должен представить полные и достоверные сведения о составе своего имущества, а также о сделках с ним, совершенных за предыдущие три года. Сведения об имуществе должник также обязан передать в течении 30 дней с момента получения запроса от финансового управляющего.

Некоторые должники неожиданно теряют память и забывают указать, что в собственности у них есть автомобиль или мотоцикл. Некоторые и вовсе безосновательно снимают технику с учета, надеясь, что таким образом им удастся ее спрятать. Подобные действия могут очень дорого стоить должнику, так как они будут восприняты как воспрепятствование процедуре банкротства, следствием чего станет отказ в списании задолженности.

5. Введение в заблуждение банка при получении кредита

Нет смысла пытаться списать задолженность в том случае, если при получении кредита вы использовали фальшивую справку о доходах с места работы. Речь идет о ситуациях, когда уровень указанного дохода является не соответствующим действительности, а также о случаях, когда должник вообще не является сотрудником той организации, от имени которой он предоставил справку о доходах.

Также долг не будет списан в том случае, если должник получил кредит и, не внеся ни одного платежа, сразу подал заявление на банкротство. Для того, чтобы отвести от себя подозрения в недобросовестности и избежать риска несписания долга необходимо внести минимум три платежа по кредиту.

Для того, чтобы длительная и затратная процедура банкротства не закончилась для Вас впустую, необходимо готовиться к ней под руководством компетентных и опытных юристов по банкротству.

Юристы компании ЭНСО успешно занимаются сопровождением банкротства физических лиц с 2015 года. Мы находили решение в крайне сложных ситуациях должников. Мы знаем, как помочь вам избежать несписания долгов по завершении процедуры банкротства.