Оформление кредитных каникул по шагам

28 май 2020

Каким законам регулируется предоставление кредитных каникул?

Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа.

В чем суть кредитных каникул?

Вы можете получить отсрочку по выплатам или временно снизить объем платежей сроком на 6 месяцев. Пени и иные штрафные санкции за период действия этой отсрочки также применяться не будут.

На какие кредиты распространяются каникулы?

-любые кредитные договоры (в том числе потребительские, ипотечные, автокредиты и т.д.), при соблюдении следующих условий:

-Кредит выдан ранее 3.04.2020 года.

-Размер кредита не превышает следующих величин:

а) по ипотеке – 2 000 000 рублей; для  г. Москва – 4,5 млн руб., Московская область, г. Санкт-Петербург, Дальневосточный ФО – 3 млн рублей (при условии, что заемщик не находится на ипотечных каникулах)

б) по автокредитам – 600 000 рублей;

в) по потребительским кредитам – 250 000 рублей для физических лиц и 300 000 рублей для индивидуальных предпринимателей;

г) по кредитным картам – 100 000 рублей.
-Доход за месяц, предшествующий обращению заемщика за кредитными каникулами, снизился более чем на 30% в сравнении с 2019 годом.

В какой срок можно оформить кредитные каникулы?

В любое время до 30.09.2020. Срок рассмотрения заявки- 5 дней.

Какие документы необходимы для оформления кредитных каникул?

-Заявление в банк (заявку на предоставление каникул также можно оставить по телефону);

Документы, подтверждающие снижение дохода, их можно предоставить в течении 120 дней, например:

-справка 2-НДФЛ за 2019 год + справка 2-НДФЛ за три предшествующих месяца

-справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного;

-больничный лист со сроком не менее 1 месяца (временная нетрудоспособность из-за коронавирусной инфекции);

-иные документы, подтверждающие снижение дохода.

Как будут начисляться проценты за льготный период?

Во время каникул банк продолжит начислять проценты: на ипотечные кредиты — по ставке, предусмотренной договором, а на потребительские кредиты и кредитные карты в размере 2/3 от установленного ЦБ среднерыночного значения полной стоимости кредита. 

Возможно ли оформить несколько кредитных каникул по разным кредитам?

Да, законом это возможно

Возможно ли оформить кредитные каникулы по ипотеке, если сумма кредита свыше 2 млн. руб.?

Да, можно оформить ипотечные каникулы. Их предоставление регламентируется ФЗ от 01.05.2019 № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика».

Оформить каникулы возможно если сумма вашего кредита не более 15 млн. и ипотека оформлена на единственное жилье.

Возможно ли воспользоваться кредитными и ипотечными каникулами одновременно?

Нет, если вы оформляете кредитные каникулы, вы не должны находится на ипотечных. Однако закон не мешает воспользоваться ими друг за другом.