увеличение банком процентной ставки

24 мар 2022

Повышение Центральным банком Российской Федерации ключевой ставки по кредитам до 20% в феврале 2022 года привело к резкому удорожанию заемных средств как для бизнеса, так и для населения. Вместе с тем у многих предпринимателей, имеющих кредиты, полученные до повышения ключевой ставки, возникает вопрос, могут ли быть пересмотрены условия их кредитных договоров в связи с изменившейся экономической ситуацией, и можно ли это как-то предотвратить?  

Банки действительно могут в одностороннем порядке повысить процентную ставку, но далеко не во всех случаях. Разберемся по-порядку.

В каких случаях повышение процентной ставки по кредитному договору является правомерным?

В соответствии со статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация может в одностороннем порядке изменить процентную ставку только в том случае, если это прямо предусмотрено законом или договором.   

На невозможность одностороннего изменения условий договора указывает также статья 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по которой изменение условий договора возможно только по соглашению сторон. Таким образом, если Ваш договор не содержит соответствующего пункта, одностороннее повышение процентной ставки является незаконным, так как она устанавливается в момент заключения договора и сохраняется неизменной в течении всего периода его действия. Банки не имеют права в одностороннем порядке менять и срок действия договора, а также увеличивать и устанавливать дополнительные комиссии по кредиту.

В случае, если при отсутствии этого пункта Вы все же получили уведомление об одностороннем увеличении процентной ставки по вашему кредиту, Вам необходимо связаться с представителями кредитной организации и попытаться урегулировать этот вопрос. Если договориться не удастся – направьте претензию и предъявите иск о неосновательном обогащении.

Банк может увеличить процентную ставку в одностороннем порядке также в том случае, если Ваша процентная ставка является плавающей, то есть условием договора предусмотрена возможность ее одностороннего пересмотра как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения в зависимости от ситуации на кредитном рынке. Тогда изменение условий кредитного договора в этой части является правомерным и единственное, что Вы можете сделать – обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредита при ухудшении Вашего финансового положения.

Совет юристов

Тем предпринимателям, договоры которых все же содержат условия о возможности одностороннего увеличения процентной ставки, не стоит отчаиваться. Вы можете обратится в суд и попытаться снизить ее, ссылаясь на принципы разумности и добросовестности, если сочтете размер новой процентной ставки излишне завышенным и сможете доказать это в суде. На такую возможность ранее указывал ВАС РФ, который отметил в одном из своих Постановлений, что кредитная организация и предприниматель находятся в неравном финансовом положении, ввиду чего банк не может злоупотреблять своим правом по увеличении процентной ставки и накладывать на контрагента неразумные ограничения, а заемщик, несогласный с новыми условиями, может отстоять свою позицию в суде. 

Каждый случай является уникальным, и, если вы столкнулись с попыткой банка пересмотреть условия вашего кредитного договора в одностороннем порядке, обратитесь в нашу компанию, мы поможем Вам добиться снижения процентной ставки по вашему кредиту.

А теперь поговорим о возможности увеличения процентной ставки по ипотечному кредиту

Многих наших клиентов также волнует вопрос, как новая ключевая ставка отразится на выданных ранее ипотечных кредитах и распространяется ли на них невозможность одностороннего увеличения процентных ставок? Спешим успокоить всех ипотечных заёмщиков – процентная по ипотечному договору фиксируется в момент его заключения и может быть изменена банком только в сторону уменьшения, либо изменена по соглашению сторон.