Банкротство физических лиц

13 май 2015

Антон Болотов, руководитель судебной практики

— Я банкрот... Банкрот... Ты понимаешь, что это значит?
— Ну, конечно, понимаю. Ты банкрот.           
— Нет, ты ничего не понимаешь! Это значит, что все соседи скажут, что я    
    банкрот!
    Это значит, что все газеты напишут, что я банкрот!
— Ну наконец-то о тебе напишут в газетах!
— И ты еще издеваешься? О, бессердечие. О, жестокий мир. О, мое больное    
    сердце.
                                  «Мэри Поппинс, до свидания!»

Банкротство всегда пугало людей. В России же это слово практически приравнено к ругательному. Однако, возможно, скоро ситуация в нашей стране изменится — буквально через месяц вступит в силу Федеральный закон о банкротстве физических лиц. Станет ли этот закон спасением для разорившихся граждан? Что нужно знать о требованиях и основаниях для процедуры банкротства? Какие критерии неплатежеспособности гражданина им обозначены? Если вы сейчас проживаете не лучшие времена, знайте, что выход может найтись всегда, а особенно после вступления в силу вышеназванного закона.  

Начало действия закона
Федеральный закон от 29.12.2014 № 476-ФЗ «О внесении изменений в ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты РФ в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» вступает в силу с 1 июля 2015 года. 

Признаки банкрота:

• гражданин прекратил все расчеты с кредиторами;
• сумма долга минимум 500 тыс. рублей, которые не выплачивались в течение трех месяцев;
• размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества.

Процедуры в рамках банкротства гражданина

• реструктуризация долгов — реабилитационная деятельность, которая может помочь должнику рассчитаться со своими кредиторами путем использования всех возможных источников. Для этого составляется план реструктуризации долгов, где прописываются порядок и сроки погашения задолженности; 
• реализация имущества гражданина — процедура, применяемая к банкроту для соразмерного удовлетворения требований кредиторов;
• мировое соглашение — утвержденная в судебном порядке договоренность между должником и кредиторами о сроках погашения задолженности.  

Принятие закона внесло изменения в:

• Гражданский кодекс РФ; 
• Уголовный кодекс РФ;
• Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»; 
• Кодекс РФ об административных правонарушениях;
• Арбитражный процессуальный кодекс РФ; 
• Гражданский процессуальный кодекс РФ; 
• Федеральный закон «Об исполнительном производстве». 

Обязательно уведомить кредиторов:

• о фактах привлечения к административной ответственности за хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, преднамеренное или фиктивное банкротство;
• о возбужденных уголовных и административных делах, а также о наличии неснятой или непогашенной судимости;
• о том, что ранее (в течение предыдущих десяти лет) уже были приняты решения о признании гражданина банкротом.

Основания для отказа в утверждении плана реструктуризации долгов: 

• представления плана реструктуризации долгов должником, не соответствующим требованиям настоящего закона;
• сокрытие от кредиторов «темных» пятен своей биографии (подробнее об этом было сказано выше). Если данные факты имелись в вашей жизни, то о них необходимо указать в заявлении, прилагаемом к плану реструктуризации долгов;
• нарушения установленного настоящим Федеральным законом порядка одобрения или согласования плана реструктуризации долгов;
• наличия в плане реструктуризации долгов и в прилагаемых документах какой-либо недостоверной информации;
• противоречия условий плана реструктуризации долгов настоящему Федеральному закону и иным нормативным правовым актам.

Требования к должнику для плана реструктуризации долгов:

• наличие постоянного дохода; 
• отсутствие неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления;
• в течение трех лет до принятия заявления о банкротстве человек не должен был 
• привлекаться к административной ответственности за хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, преднамеренное или фиктивное банкротство;
• должник не должен был признан банкротом в течение предыдущих пяти лет; 
• в течение восьми лет, предшествующих представлению плана реструктуризации долгов, в отношении должника не должен был утвержден план реструктуризации долгов.

Документы, прилагаемые к плану реструктуризации долгов:

• перечень имущества и имущественных прав должника;
• сведения о постоянных доходах за шесть месяцев, предшествующих представлению плана реструктуризации долгов в суд;
• сведения о кредиторской задолженности, включая задолженность по текущим обязательствам;
• кредитный отчет, полученный в бюро кредитных историй;
• заявление должника о достоверности и полноте прилагаемых документов. 

Очередность удовлетворения требований:

• сначала удовлетворяются требования по платежам, связанным с уплатой алиментов, судебными расходами по делу о банкротстве, выплатой вознаграждения финансовому управляющему и его помощникам;
• затем выплачиваются выходные пособия и оплата труда лиц, работающих или работавших по трудовым договорам;
• в третью очередь вносится плата за жилое помещение и коммунальные услуги, в том числе взносы на капремонт общего имущества в многоквартирном доме;
• и уже после всего этого происходит оплата по каким-либо другим платежам.

Последствия введения реструктуризации долгов:

• прекращение полномочий конкурсного управляющего;
• введение моратория на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и на уплату обязательных платежей, за исключением требований по текущим платежам и требований кредиторов, включенных в план реструктуризации долгов;
• требования кредиторов могут быть предъявлены исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных данных планом;
• кредиторы не вправе предъявлять требования о возмещении убытков, понесенных ими в связи с утверждением плана реструктуризации долгов;
• ранее принятые арбитражным судом меры по обеспечению требований кредиторов и интересов должника отменяются;
• аресты на имущество должника и иные ограничения должника в части распоряжения принадлежащим ему имуществом могут быть наложены только в арбитражном процессе по делу о банкротстве;
• прекращается взыскание с должника по всем исполнительным документам, за исключением требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, компенсации морального вреда, о взыскании задолженности по заработной плате, выплате выходных пособий, выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению, о признании права, а также по требованиям о взыскании алиментов;
• неустойки (штрафы, пени), подлежащие уплате проценты и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, требования об уплате которых включены в план реструктуризации, не начисляются, за исключением текущих платежей. 

Последствия банкротства:

• в течение пяти лет с того момента, как человек признан банкротом, он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам или договорам займа без указания на факт своего банкротства;
• также пять лет гражданин не может подать заявление о своем банкротстве;
• в течение трех лет не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом;
• при повторном банкротстве гражданин не может быть освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов после завершения расчетов с кредиторами в рамках банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц имеет огромное значение и для должников, и для кредиторов: первые получат возможность избежать кабальных процентов по просрочке, вторые — инструмент для цивилизованного возврата долгов.