Кредитный договор и договор займа

04 фев 2022

В современных реалиях доходы граждан и бизнеса существенного упали. Виновники этого - пандемийный кризис и ослабление российской экономики. При нехватке денег на те или иные нужды россияне привыкли обращаться за помощью к кредитным организациям или по-простому, брать в долг. 

Получить средства можно как в рамках кредитного договора, так и по договору займа. В чём различия этих документов, подробно рассказали юристы ЭНСО. 

Главное отличие рассматриваемых договоров: 

·               По договору займа кредитором может выступать любое юридическое или физическое лицо. 

·               По кредитному договору – только банк или другая кредитная организация. 

Так, заимодавцем может выступать ломбард, выдающий краткосрочные займы под залог движимого имущества, предназначенного для личного потребления. Им могут быть работодатели по отношению к своим сотрудникам. В данной роли может выступать даже Российская Федерация, предоставляющая государственный заём под конкретные цели. 

Сравним договоры между собой детальнее. 

1.             Категория 

По категории договоры подразделяются на: 

·               Консенсуальные 

Такие договоры начинают своё действие с момента подписания обеими сторонами. 

К ним относятся все кредитные договоры, а также договоры займа, по которым заимодавцем выступает юридическое лицо и индивидуальный предприниматель. 

·               Реальные 

Договоры займа, по которым заимодавцем выступает физическое лицо. По закону они вступают в силу только с момента передачи денежных средств или имущества. 

               2.             Предмет договора 

По кредитному договору предметом могут выступать только денежные средства, а по договору займа – ещё и имущество. 

3.             Форма заключения 

Письменная форма – обязательное условие заключения любого кредитного договора. 

Для договора займа предусмотрено исключение: от письменной формы освобождаются договоры займа между гражданами на сумму не более 10 000 руб. 

Так же при заключении договора займа допускается составление расписки, в которой должны быть прописаны основные условия: 

·               Сумма или перечень имущества 

·               Дата выдачи 

·               Паспортные данные обеих сторон (ФИ, дата рождения, место регистрации)  

·               Условия выдачи (срок возврата, размер процентов при задержке выплаты и пр.) 

·               Дата подписания 

4.             Проценты 

·               Начисление процентов за пользование заёмными средствами 

В договоре займа проценты за пользование денежными средствами или имуществом прописываются по желанию сторон.  

В отличие от кредитного договора, в котором проценты за пользование заёмными средствами являются обязательным условием заключения.

·               Проценты за нарушение сроков выплаты долга 

В случае, если в договоре займа не прописан способ расчёта неустойки при задержке выплаты, заимодавец в праве взыскать с заёмщика проценты за пользование чужими средствами, согласно ст. 395 ГК РФ. 

На кредитный договор распространяются соответствующие требования (п. 2 ст.819 ГК РФ).

5.             Регулирование 

Правоотношения в рамках договора займа регулируются федеральным законодательством и Гражданским Кодексом. 

Взвешивайте все за и против и выбирайте наиболее подходящий под ваши обстоятельства вид займа.

Есть вопросы? Оставляйте заявку на юридическую консультацию, поможем разобраться с нюансами.