ООО и выдача займа

08 май 2019

Вопрос клиента о выдаче займов

Открыли Общество с ограниченной ответственностью. Знаю, что ряд занятий надо лицензировать, для других категории лицензии не требуется.

Сейчас Общество работает успешно. Начинаем поиск новых источников дополнительной прибыли. Задумались о выдаче займов физическим лицам под проценты. Что выбрать кредитную деятельность или все-таки заем? В чем разница?

Ответ ЭНСО: выдача займов ООО физическим лицам

В чем разница между кредитами и займами.

Самое главное отличие: кредиты выдаются кредитными организациями, для чего надо получить лицензию на данный вид деятельности. Для выдачи займа такого ограничения не существует.

Все о займах

Правовое положение займа  определяется ст. 807 Гражданского Кодекса РФ.

Заем часто выдается на беспроцентной основе. Но законодатель не исключает возможность выдачи и под проценты.

Предметом залога могут быть деньги, вещи, обладающими определенными родовыми признаками. Договор займа является реальным договором, т.е. он считается заключенным с момента передачи заёмного имущества.

Субъектами договора займа могут быть как физические, так и юридические лица независимо от гражданства, социального статуса и положения.

Для выдачи займов не требуется получение лицензии, а объектом займа могут быть вещи, предметы, ценные бумаги, валюта.

Если получателем займа, предоставляемого под проценты, является гражданин и его деятельность не является предпринимательском, то возможно иное регулирование.

Когда заем рассматривается как микрозаем

Микрозайм, по своей сути, это микрокредит, т.к. в этом обязательны проценты за пользование деньгами.

Случай из судебной практики ЭНСО

Юристы ЭНСО представляли интересы ООО в суде, где Общество выступало истцом как заимодавец, ответчиком был гражданин – заемщик.

ООО «*» выдало займ В* в сумме 7 000 рублей и сроком на один календарный месяц. По истечении месяца заемщик должен был вернуть заем и проценты за каждый день пользования.

По истечении срока заёмщик вернул только половину заёмной суммы. ООО «*» обратилось в суд о взыскании задолженности по основному долгу и процентам на момент подачи заявления и возмещения расходов на государственную пошлину.

Суд вынес решение, руководствуясь п.4 ч.1 ст.2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с этим законом микрозаймом является такой договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу.

Займ был предоставлен на сравнительно небольшую сумму под определенный процент в день - по своей сути он относится к микрозайму.  

По каким признакам суд отнес данный заем к микрозайму?

Микрозайм, как следует из практики, в среднем выдается размером до 100 000 рублей, сроком до года и до 730% годовых.

Займы же могут выдаваться на большие, чем 100 000 рублей, суммы, сроком на несколько лет и до 70% годовых.

Суд не указал, что ООО «*» не вправе предоставлять микрозайм. А все, что не запрещено, то разрешено. 

Ваше ООО решило заняться выдачей займов, и это не является Вашей основной деятельностью?

Не советуем рисковать и работать самостоятельно, без юридической поддержки.

Возможные проблемы ООО по выдаче займов:

• Оспаривание процентов за предоставление займа, если их начисление будет противоречить нормам Закона или Гражданского кодекса
• Убытки и сложности, связанные с невозвратом займа

Обезопасьте ООО при выдаче займа и обратитесь к ЭНСО:

• Проконсультируем по всем вопросам, поможем выбрать оптимальный вариант
• Подробно расскажем, как не упустить свое, если заемщик не возвращает деньги в срок
• Разработаем юридические документы, защищающие интересы Вашей компании
• Обеспечим грамотное сопровождение в суде

Клиенты выбирают ЭНСО:

• Соответствуем высоким стандартам юридических услуг, что позволяет решать сложные юридические задачи клиента.
• 15 лет на рынке – богатый опыт решения сложных и нестандартных проблем клиента
• Более 1000 успешных проектов – высокий процент эффективности

Ответим на вопросы

Звоните по тел. +7 (343) 384-87-33

Пишите на Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. 

Или оставьте заявку на обратный звонок форме ниже