Пять самых частых вопросов о списании долгов

21 сен 2023

Списание долгов – один из самых частых поводов обращения в юридическую компанию. Вместе с тем, из-за большого количества разнообразной информации в Интернете, многие имеют неверные представления об этой процедуре. Рассказываем о наиболее популярных вопросах и заблуждениях, касающихся процедуры списания долгов.

Какие способы списания задолженности существуют?

На сегодняшний день существует только один законный способ списания кредиторской задолженности – процедура банкротства физического лица. В зависимости от размера задолженности и имущественного положения должника применяется один из двух видов банкротств: классическое судебное банкротство и внесудебное банкротство через МФЦ.

Кому подходит судебное банкротство?

• Сумма задолженности перед кредиторами превышает 500 000 рублей.
• В собственности у должника есть движимое/недвижимое.
• Просрочка выплат кредиторам составляет более трех месяцев.
• У должника есть денежные средства на оплату услуг финансового управляющего.

В среднем при несложной процедуре, исключающей оспаривания сделок, затраты на запуск и процедуры банкротства могут составить от 70 000 до 150 000 рублей. Причем 25 000 рублей необходимо внести на депозит суда одновременно с подачей заявления на банкротство, в противном случае начать процедуру не получится.

Срок длительности несложного судебного банкротства составляет от 7 месяцев до 1,5 лет.

Кому подходит внесудебное банкротство через МФЦ?

• Сумма задолженности составляет от 50 000 до 500 000 рублей.
• Задолженность подтверждена вступившим в законную силу решением суда.
• Исполнительное производство закрыто в связи с невозможностью взыскания (по причине отсутствия у должника денежных средств и имущества). Этот пункт является ключевым, так как при подаче заявления в МФЦ Вам необходимо будет предоставить справку о завершении исполнительного производства, так как без нее процедуру не запустят.
• У должника нет постоянного дохода и имущества в собственности.

Внесудебное банкротство длится 6 месяцев.

Таким образом, процедура банкротства является ЕДИНСТВЕННЫМ возможным способом списания задолженности.

!!! Не верьте тем, кто предлагает вам списание долгов в обход процедуры банкротства, так как в подавляющем большинстве случаев такие предложения исходят от недобросовестных юристов, а иногда – просто мошенников.

Могут ли юристы «гарантировать» списание задолженности?

Если вы все-таки решились на запуск процедуры банкротства, необходимо соотнести размер задолженности с размером предполагаемых затрат на сопровождение процедуры. В некоторых случаях эти цифры примерно равны, и выгоднее будет погасить долг, чем втягиваться в длительную судебную процедуру.

Очень часто клиенты, которые обращаются к нам с вопросами о процедуре банкротства физических лиц, спрашивают, даем ли мы гарантии того, что задолженность будет списана в полном объеме.

Миф «о гарантиях списания задолженности» является юридическим популизмом. Ни один юрист не может со стопроцентной долей вероятности спрогнозировать решение, которое вынесет суд.

Вместе с тем, закон «О несостоятельности и банкротстве» содержит ряд оснований, при наличии которых процедура банкротства не завершается списанием задолженности. К их числу относятся:

• Отказ в предоставлении арбитражному управляющему или суду документов, которые требуются в процессе, а также предоставление подложных документов или сведений.
• Неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство. Данный факт должен быть подтвержден вступившим в законную силу решением суда.
• Сокрытие, умышленное уничтожение имущества, неправомерные действия при возникновении или исполнении денежного обязательства.
• Возмещение вреда, причиненного гражданином умышленно, или по грубой неосторожности.
• Привлечение гражданина к субсидиарной ответственности в деле о банкротстве юридического лица, а также убытков, причиненных юридическому лицу;
• Требования по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

В подавляющем большинстве случаев юристы, «гарантирующие» списание задолженности, включают в договор пункты ст. 213.38 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» в качестве оснований, исключающих списание задолженности, «гарантируя» тем самым списание задолженности во всех остальных случаях.

«Гарантировать» списание задолженности не может ни один юрист, так как решение об освобождении гражданина от долгов будет приниматься судом на основании совокупности имеющихся фактов. В случае, если ни одно из оснований несписания задолженности, указанных в ст. 213.38 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», не наступит, можно с большой долей вероятности предположить, что по завершению процедуры задолженность будет списана.

Ограничиваются ли права гражданина, признанного банкротом? Если да, то как?

Многие граждане опасаются списывать долги по причине того, что статус банкрота сильно ограничит их в правах и оставит клеймо на всю оставшуюся жизнь. В итоге они не спешат избавляться от долгового бремени.

Спешим развеять этот миф: если вы не занимаетесь предпринимательской деятельностью и не планируете брать кредиты и займы, то на вашу повседневную жизнь банкротство никак не повлияет.

При этом, являясь злостным неплательщиком, вы и без статуса банкрота имеете крайне низкие шансы на получение нового займа, поскольку информация о задолженностях перед кредитными организациями содержится как в бюро кредитных историй, так и в картотеке судебных дел.

Если же вы – предприниматель, необходимо помнить, что после завершения процедуры банкротства в течение трех лет вам нельзя будет занимать должность руководителя юридического лица, выступать в качестве учредителя. Если вы банкротились как индивидуальный предприниматель, то новое ИП сможете открыть не ранее, чем через 5 лет.

Могу ли я списать долг через банкротство в том случае, если моя задолженность не является просуженной и не подтверждается вступившим в законную силу решением суда?

Да, можете, но в данной ситуации вам будет доступна только процедура судебного банкротства. Для запуска внесудебного банкротства обязательно наличие законченного исполнительного производства, которое невозможно без вступившего в законную силу решения суда.

Существуют ли еще какие-то альтернативные способы избавления от задолженности?

Единственным альтернативным банкротству способом избавления от задолженности является заключение соглашения о переводе о долга на другое лицо. Но сделать это можно только с согласия кредитора. Также вы можете попытаться договориться с кредитором о рассрочке платежа, либо прощении части задолженности (например, неустойки).

Если у вас остались вопросы по способам списания задолженности, наши юристы готовы помочь вам разобраться в ситуации. Вместе мы подберём наиболее подходящий именно для вас способ освобождения от долгов.